江苏如东农商银行 精准“输血” 打通农村金融服务“末梢”

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“在南通创建具有本地特色,影响力和现代化的品牌零售银行。”这是《如东农商银行2019-2021年发展战略规划》明确规划的三年发展愿景。

“我们将专注于三年发展愿景,并全力以赴成为农村金融领域的最高领导者。”如东农村商业银行董事长杨恩荣表示,该行坚持“自我革命”的创新能力和敏感的市场调节能力,持续“节能”发展,帮助“三农”的小微企业,努力做到促进高质量发展,加快“数量转移”。

截至7月末,该行各项存款余额358.25亿元,各项贷款余额195.77亿元,县域存贷款市场份额分别达到26.93%和25.44%,位居第一。在县里。

步骤涵盖了每个细节.

陈远祥在如东古巴从事黄金零售业务已有20多年的历史。由于当地缺乏固定资产等一般贷款的条件,资金短缺一直是陈元祥业务发展的“障碍”。

今年4月,如东农村商业银行小额信贷财务部客户经理蔡云霞在``扫街''时遇到了陈元祥。在了解了自己的困境后,他立即向他推荐了一笔纯信用贷款。两天后,陈元祥获得了10万元的贷款。 “这是我第一次从银行借钱,大大减轻了我的财务压力。”他称赞了便捷和精确的服务。

“沿着台阶走到各个村庄和城镇的角落,涵盖了每个细节。”这也是如东农村商业银行成立小额信贷财务部的初衷。

今年2月,小额信贷财务处开始了该项目的准备工作,重点是“经营200万元以下的贷款”和开放农村金融服务的“目的”。该部门总经理王永峰介绍,总行通过“外部引进+内部选拔”的方式从每个分支机构选拔了16名客户经理和1名信贷审批官。经过特殊培训,他们将在4月值班。陈元祥借到各个城镇的10万元贷款,也成为了新成立部门的第一笔贷款。

在水中浇水的蒋大庆在今年6月的旺季遇到困难。 “房子已经抵押了,但资金仍然短缺。我该怎么办?”小额信贷部的客户经理收到了姜大庆的消息。 “付款”,“将很快偿还83万元的贷款,并且本季度的业务没有延迟。”蒋大庆现在像东农商业银行一样自夸,它已经口口相传,如东农村商业银行的小额信贷部门也迅速树立了自己的“口碑”。

正方形和细微差别之间存在差异。 “小额贷款”产品引用了德国IPC技术来控制风险,优化信贷批准流程并增强小型和微型客户的经验和获取。王永峰介绍说,成立不到半年的小额信贷业务部已经积累了超过2万个营销和182笔贷款,贷款额为4924万元。

产品创新帮助小型和微型企业转型和升级

在地面上,要求“微型”和“小规模”,向“人民”和“企业”贷款是如东农村商业银行一直在积极实践的承诺。

江苏柏立旺木业有限公司是一家从事木门、木地板、家具研发、加工、销售的公司,在如东农商银行的800万元贷款于5月份到期。4月初,城南支行在对企业进行续贷调查时发现,该公司计划扩大生产规模,有额外的200万元资金需求,但是企业无法提供新的抵押物和担保人。根据实际情况,城南支行客户经理立即推荐总行刚刚推出的“诚信贷”产品。仅四个工作日,城南支行便完成对柏立旺公司1000万元的授信和放贷,及时缓解企业资金链紧张的状况,助力企业发展升级。小微企业金融部总经理于伟斌介绍,“诚信贷”跟其他信贷产品相比其最大优势在于,信用贷款不需要抵押物、担保人,贷款额度比较高,适合处于经营初期的企业。对于柏立旺公司而言,将其续贷调查和贷款调查合二为一,银行对企业各项调查都很清楚,符合贷款各项要求,“在银行助力下,公司销售额预计较去年同期增加700万元。”

融资难、融资贵一直是小微企业面临的困境,对此,如东农商银行积极探索创新信贷产品,陆续推出“创业担保贷款”“特惠贴”“林权贷”“家装贷”“诚信贷”等支农支小特色信贷产品共计20余种,着力满足不同客户需求。

同时,如东农商银行还在全县率先与南通众和企业转贷服务有限公司、如东县中小企业互助协会转贷服务有限公司签订合作协议,为企业提供转贷服务,有效降低企业临时“过桥资金”成本。截至目前,已为7家公司提供27笔共计2.9亿元转贷资金服务。

双百培育挖掘小微企业无限潜能

位于双甸镇工业园区的南通恒畅纺织有限公司,主营坯布织造,2005年建厂后,逐步从24台老式普机升级到130台剑杆织机,再到300型剑杆织机132台、喷气织机98台以及码布机、验布机10台等,坯布年生产能力增至800万米。

“公司顺利转型离不开如东农商银行的支持。”在如东农商银行客户经理走访中,了解企业实际情况后,将其列入“双百培育”计划,并与企业制定了信贷投放计划,支持企业转型升级,淘汰落后设备。

“双百培育”计划是指培育百户发展前景好的小微企业成长为年销售2000万元以上的规模企业;支持和推动百户具有较强扩张能力、发展动力和竞争实力的中小企业成长为年销售亿元以上的大企业、大集团。为“双百”企业提供综合金融及融资服务,针对各企业信贷需求,按年度给予信贷支持,减少企业的融资成本,配合小微企业做大做强。

“我们及时跟踪和研究客户的发展态势,有效实现银企信息对接、帮扶对接、资金对接和服务对接。及时进行了筛选,着力培育一批发展前景好的小微企业,支持和推动一批具有较强扩张能力、发展动力和竞争实力的小微企业。”截至2019年7月末,“双百培育”计划企业数235户,较年初上升15户;金额17.8亿元,较年初上升1.34亿元,本年度累计发放5.62亿元。

为进一步加大支农支小贷款投放力度,该行还创新以竞赛活动为抓手,强化考核激励,形成倒逼机制。自2014年起,该行把支农支小贷款投放作为重要指标列入综合考评内容。围绕全年信贷投放目标,创新开展“全员营销支持实体服务乡村振兴”信贷投放竞赛活动,通过序时奖励、超额竞标奖励、全员营销奖励等形式,激发全员热情,形成你追我赶的竞争局面。今年1至7月,该行各项贷款余额180.61亿元,比年初余额净增5.59亿元。

自7月1日起,该行又开展了“立足乡村振兴普惠三农小微”专项竞赛活动,“目标是全行自然人单户授信500万元以下、企业单户授信1000万元以下贷款较去年基数增加10.5亿元”。

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