最高法等四部委发布有关非法放贷认定标准 对网贷行业清理整顿或加速

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发布了非法贷款和准入标准。

10月21日晚,最高人民法院,最高人民检察院,公安部和司法部联合发布了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》(以下简称《意见》),明确了依法追究其定罪和处罚的依据。自10月21日起执行非法贷款以及定罪和量刑标准,自实施之日起生效。

最高人民法院副院长,全国反黑办公室全国办公室副主任姜伟介绍,制定了旨在依法惩处违法贷款和犯罪活动的《意见》的目的,有效维护了国家的利益。金融市场秩序和社会和谐稳定,切实防止违法贷款。它涉及黑人和邪恶以及其他犯罪活动,以保护公民,法人和其他组织的合法权益。

业内人士告诉记者,根据《意见》的规定,该政策主要针对的是违法平台,这些平台的贷款利率超过36%,例如超额贷款和公路贷款,或者暴力收缴造成损失和损失的平台。借款人。 《意见》它将加速整个消费金融行业,特别是在线贷款行业的清理。

将年利率定义为36%以上是非法贷款的基准

近年来,由非法贷款引起的各种刑事案件显示出很高的发生率,引起了社会各界的广泛关注。姜伟说,在调查中发现,非法贷款人为了获得高利率,经常组织和使用暴力,威胁性的手段来收集和组建非法放贷团伙。成为黑恶势力很容易。自由化,高回报和非法贷款也已成为一些邪恶势力收钱的重要手段。

由于缺乏明确和统一的非法贷款标准,关于是否应将其纳入刑法调整范围仍存在一些争议。结果,不能有效地处理一些严重破坏金融市场秩序的非法借贷活动。 《意见》正在发布。正是为了解决这些问题。

什么是非法贷款?

《意见》显然,在违反国家法规的情况下,未经监管机构批准或超出业务范围,以牟利为目的,通常是向社会未指定对象提供贷款,破坏了金融市场秩序,也就是说,非法贷款。

所谓的“对社会不确定对象的经常性贷款”是指在两年内以贷款或其他名义向未指定的个人(包括单位和个人)贷款10次以上。如果贷款到期后还款期限延长,则发放的贷款数应计算一次。

在定罪和量刑时,《意见》指出,单笔实际年利率超过36%的非法贷款的数量是基于非法贷款的数量,非法收入的数量,非法借贷及其有害后果。规定了“严重情况”和“非常情况”的具体标准。

麻袋研究所高级研究员王世强告诉《第一财经》记者,该政策主要针对超级贷款,公路贷款,超短期现金贷款(例如714防空)。否则将严厉地对导致借款人伤亡的平台收取费用,并将其重新定罪,这将加速整个消费金融行业的清理。 “这项政策对行业中的正规消费者金融机构是一个重大利好。首次将36%的贷款利率定义为上限。它可以进一步避免贷款利率符合要求的平台是: “为消灭邪恶而进行的特殊斗争”意外受伤。

定义执法标准

此外,《意见》还阐明了实际年利率,非法贷款金额,非法收入金额和非法贷款对象数量的特征,以避免理解上的差异并导致执法标准。一。

如果指出非法贷款的数量,非法收入的数量和非法贷款对象的数量彼此接近(通常应超过相应数量和数量标准的80%), “严重情况”和“情况特别严重”的数量,数量的起点标准;在以下任何一种情况下,都可以视为“严重情况”和“特殊情况”。例如,如果在两年内对非法借贷行为实施了两项以上的行政处罚;实际年利率的72%以上将用于非法借贷活动10次以上。

将资金借给亲戚朋友,内部人员等特定对象,例如通过亲戚朋友,内部人员等特定对象向未指定对象贷款;为了发放贷款,社会人员被吸收为内部人员。并向公众发放贷款;对公众进行宣传,向特定对象(例如未指定的人和亲戚,内部人员等)发放贷款,应在定罪和量刑时处理对未指定对象的非法借贷。

还应注意,针对许多平台上当前的不合理收费,《意见》指出,非法贷款的金额应由实际借给借款人的本金金额确定。但是,如果非法贷款人是以介绍费,咨询费,管理费,逾期利息,违约金等名义收取并从本金中扣除的,则应将相关金额计入实际年利率。

《意见》鉴于非法贷款活动的特征,很容易得出上下游犯罪的特征。显然,除了刑法和司法解释以外,为了从事非法借贷活动,还实施未经授权的金融机构设立,金融机构借贷,高利润贷款,欺诈性贷款。吸收公共存款构成犯罪,应当处以重罪;构成犯罪的,依法追究刑事责任。非法借贷,强行杀人,故意伤害,非法拘留,故意毁坏财产和寻求麻烦,强行要求债务构成犯罪。依法应被计数并应受到惩罚。

同时,《意见》规定,对非法和借贷活动应严加惩处。如果黑社会和邪恶势力非法借贷,则被认定为“严重”或“严重”的非法借贷金额,非法收入金额和非法借贷对象数量的起点低于犯罪标准。并提高了一般非法贷款的标准。姜伟说,这充分体现了区别对待和严惩的政策精神。

加快金矿消除行业的清理整顿

关于《意见》对网上借贷平台的影响,王世强告诉记者:“属于中国互联网金融协会会员的平台受影响相对较小。因为在2018年10月,中国互联网金融协会已经发出了自律检查的第一阶段的通知。该通知强调,会员单位的贷款利率不得超过36%,所有会员机构也将据此整顿。 -纠正不良资产的收款或处置方式,解决暴力收款问题,减少不良收款行为,一批不良消费金融平台也将撤出。

大约《意见》是否会影响正常的私人借贷活动并加剧私人中小企业的融资困难?姜伟说,《意见》的出台不会影响正常的民间借贷活动。正常的私人借贷行为受法律保护。打击非法高息贷款的斗争是为了保护合法的私人借贷关系,并防止非法借贷行为破坏正常的私人借贷和公司融资。对于私营企业而言,高利润贷款无异于渴求饮酒。对于私营企业来说,这是一个“绞索”而不是“救星”。

为区分私人借贷和非法借贷之间的界限,姜伟提到在《意见》的草稿中,严格定义和限制了非法借贷及其有罪条件。例如,规定非法借贷必须是“牟利”的,并且“在两年内以超过特定人数的人借贷十次以上以借贷或其他方式使用”,并达到“严重情况”进行调查非法商业犯罪。刑事责任可以有效地防止战斗的扩大,并确保正常的私人借贷活动不受影响。

(原标题:《最高法》等四个部委发布了非法贷款标准,并清理或加速了在线贷款行业)

(编辑:DF378)

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